Aufbauend auf einer ausführlichen Rentenanalyse und der Feststellung Ihrer Versorgungslücke wird ermittelt, wie hoch Ihr Sparbetrag sein müsste, damit Sie einen sorgenfreien Ruhestand genießen können. Anschließend werden Sie dahingehend beraten, welches Produkt für Sie das passende ist und welche Gesellschaft damit das beste Angebot macht. Die Ausnutzung staatlicher Zuschüsse und Förderungen spielt dabei eine wichtige Rolle.
Die gesetzliche Rentenversicherung galt lange als verlässlicher Stützpfeiler für Arbeitnehmer. In den vergangenen Jahren hat sich diese Situation allerdings radikal verändert. Spätestens seit der Rentenreform ist vielen Verbrauchern gewusst geworden, dass sie nicht mehr damit rechnen können, im Alter durch die gesetzliche Rente finanziell ausreichend abgesichert zu sein.
Ein Zustand, der sich in den nächsten Jahrzehnten noch verschärfen wird. Denn Deutschland altert zunehmend. Damit entstehen neue Probleme für den Generationenvertrag. Wer heute oder morgen in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, hat keine Sicherheit, einen äquivalenten Betrag als Ruheständler zu erhalten. Aufgrund dieser Tatsache ist es umso wichtiger, selbst aktiv zu werden und sich Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge zu suchen.
Wann am besten mit der privaten Altersvorsorge beginnen?
Auf diese Frage kann es nur eine Antwort geben – so früh wie möglich. Je früher mit dem Ansparen für das Rentenalter begonnen wird, umso höher der Betrag, der später für den Lebensabend zur Verfügung steht. Ein einfaches Beispiel aus der Zinsrechnung soll diesen Zusammenhang verdeutlichen.
Wer ab dem 35. Lebensjahr Monat für Monat 150 EUR zu einem Zins von drei Prozent in der privaten Rentenversicherung anlegt, hat mit 65 Jahren ein Kapital von 87.027,33 EUR angespart. Beim Start mit 20, also kurz nach dem Ende der Ausbildung, sind es bereits 169.607,81 EUR. ein signifikanter Unterschied. Wer seinen Lebensstandard auch im Alter halten will, muss daher früh vorsorgen.
Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge
Wie sollte man am besten für den Ruhestand vorsorgen? Im Prinzip steht heute jedem Erwerbstätigen eine Vielzahl unterschiedlicher Möglichkeiten offen. Aber im Rahmen der privaten Altersvorsorge gelten besondere Bedingungen – insbesondere vom Standpunkt der Sicherheit aus. In den letzten Jahren haben sich daher einige Möglichkeiten besonders bewährt.
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine der bekanntesten Varianten in der privaten Altersvorsorge. Das Besondere: Sie wird staatlich gefördert. Riester-Sparer können entweder in Form von Zulagen oder steuerlichen Vergünstigungen (Sonderausgabenabzug) von der Förderung profitieren. Um das Potenzial der Riester-Rente voll ausschöpfen zu können, muss der Riester-Sparer rentenversicherungspflichtiger Arbeitnehmer oder Selbständiger, ALG-I- oder ALG-II-Empfänger, Beamter, Richter, Soldat oder dessen Ehepartner sein.
Rürup-Rente
Mit der Rürup-Rente wird insbesondere eine Lücke in der privaten Altersvorsorge für Selbständige und Freiberufler geschlossen. In den Leistungen orientiert sich die Rürup-/Basisrente an der gesetzlichen Rentenversicherung. Um als Rürup-Rente zu gelten, muss der Vertrag einige Voraussetzungen (Leibrente, nicht vererbbar) erfüllen. Über die Möglichkeit zum Sonderausgabenabzug kommen Rürup-Sparer in den Genuss steuerlicher Vorteile. Neben Selbständigen und Freiberuflern können auch Arbeitnehmer eine Rürup-Rente als Ergänzung der gesetzlichen Rentenversicherung abschließen.
Kapitallebens- oder Rentenversicherung als Altersvorsorge
Eine weitere Möglichkeit der privaten Altersvorsorge, die viele Verbraucher nutzen, sind Kapitallebens- oder Rentenversicherungen. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung wird die Versicherungsleistung auch im Erlebensfall ausgeschüttet. Aufgrund der festgeschriebenen Mindestverzinsung ist ein gewisser Wertzuwachs der privaten Altersvorsorge damit gesichert.
Im Bereich der privaten Altersvorsorge ist es empfehlenswert, auf unterschiedliche Säulen zu setzen. Nur so ist auch im Alter der bisherige Lebensstandard möglich.
Quelle: www.finanzen.de
Über Ihren Arbeitgeber besteht die Möglichkeit einer sogenannten Betrieblichen Altersvorsorge, z.B. durch Entgeltumwandlung (Direktversicherung, Pensionskasse). Ein festgelegter Betrag wird direkt in eine Rentenversicherung überwiesen, ohne dass der Arbeitnehmer darauf Steuern und Sozialabgaben (bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze) leisten muss.